Chime Financial(CHYM) 2Q26 실적 컨퍼런스콜 한글 전문

2026-08-05 발표

핵심 요약

2Q26 매출 670백만 달러로 컨센서스 상회 및 연간 매출 가이던스 2,725M~2,745M 달러로 상향
공시 기준 2개 분기 연속 영업흑자(21백만 달러) 달성했으나 OPM은 전분기 대비 3.9%p 하락
실적 상향과 동시에 전사 인력 10% 감원 및 창립 멤버인 매튜 뉴컴 CFO 사임 발표

전문 앞부분

피터 스테이블러

여러분, 안녕하십니다. 카임의 2026년 2분기 실적 발표 전화 회의에 참여해 주셔서 감사드립니다. 오늘 함께 하실 분들은 공동 창업자 겸 CEO인 크리스 브릿트와 CFO인 맷 뉴컴입니다. Q&A 세션에는 사장인 마크 트라우턴도 참여할 예정입니다.

참고로 이번 회의에서는 GAAP 기준이 아닌 재무 지표를 공개할 예정입니다. GAAP와 비GAAP 간의 정의 및 조정 항목은 당사 IR 웹사이트 investors.chime.com에 게시된 실적 발표 자료 및 프레젠테이션에서 확인하실 수 있습니다.

또한 이번 회의에서는 당사 사업, 향후 전망 및 목표 등에 관한 미래 예측 성명을 언급할 예정입니다. 이러한 성명은 실제 결과가 설명된 내용과 크게 다를 수 있는 알려진 또는 미지의 위험과 불확실성의 영향을 받습니다. 이러한 위험과 불확실성 중 상당수는 당사의 SEC 서류, 특히 2026년 5월 7일 제출된 Form 10-Q에 자세히 기술되어 있습니다.

미래 예측 성명은 해당 성명이 작성된 날짜 기준으로 당사의 믿음과 가정을 반영한 것입니다. 법령에 의해 요구되는 경우를 제외하고, 당사는 어떠한 미래 예측 성명도 업데이트할 의무를 부담하지 않습니다.

이제 크리스에게 통화를 넘기겠습니다.

크리스토퍼 브리트

감사합니다, 피터. 그리고 오늘 함께해 주신 여러분께도 감사드립니다. 2분기는 우리 사업의 핵심 분야 전반에서 뛰어난 성과를 기록한 매우 강력한 분기였습니다. 활성 회원 수는 전년 동기 대비 20% 증가했고, 매출은 27% 늘었습니다. 카드 구매 거래액과 결제 수익 모두 성장세를 가속화했으며, 기업 고객팀은 미국 내 최고의 대기업 중 하나를 차임의 업무용 금융 솔루션 고객으로 유치했습니다.

우리의 강력한 성장세는 실적에도 그대로 반영되고 있습니다. 조정 EBITDA 마진이 이번 분기 15%로 확대되며 전년 동기 대비 12%p 상승했습니다. 또한 GAAP 기준 순이익을 두 분기 연속 기록했습니다. 이러한 실적은 차임이 미국 주류 소비자층이 선호하는 브랜드로서 명실상부한 시장 리더로 부상하고 있음을 보여줍니다.

우리는 대형 전통 은행들로부터 주거래 계좌 점유율을 지속적으로 확대하는 동시에, 1,000만 명이 넘는 활성 회원들과의 관계를 더욱 공고히 하고 있습니다. 최근 출시된 제품들과 당사의 야심찬 제품 로드맵이 만들어내는 강력한 모멘텀은, 기존 은행 브랜드에 불만을 느끼는 수백만 명의 미국인들에게 재정적 발전을 가능하게 하는, 미국 내 주거래 은행 시장의 선도주자가 되겠다는 우리의 비전을 실현할 수 있다는 자신감을 심어줍니다.

이번 분기 성공의 큰 원동력은 새로운 차임 프라임 멤버십 등급입니다. 지난 4월 초에 출시된 차임 프라임은 월간 자격 요건 충족 직불입금이 3,000달러 이상인 모든 회원에게 제공됩니다. 선택한 카테고리에서 5% 캐시백 혜택, 3.75%의 저축 API, 더 높은 MyPay 한도, 즉시 대출 신용 구축 자동 자격, 그리고 프라이오리티 패스 라운지 이용권 등 다양한 라이프스타일 혜택까지 갖춘 차임 프라임은 미국 주류 소비자들이 일상 소비를 관리하는 가장 가치 있는 방법 중 하나라고 믿습니다.

차임 프라임의 핵심 철학은 우리와 깊이 관계를 맺는 회원들에게 더욱 큰 가치를 제공하고, 더 넓은 소비자층으로 우리의 매력을 확대하는 데 있습니다. 몇 달간의 운영 결과를 보면 이 전략이 잘 작동하고 있음이 분명합니다. 다시 한번, 가장 빠르게 성장하는 세그먼트는 연간 소득이 7만5천 달러를 상회하는 소비자들입니다.

또한, 신규 직불입금 고객 중 차임 프라임 자격을 획득하는 비율도 역대 최고 수준입니다. 차임 프라임은 회원들이 우리와의 관계를 더욱 확장하도록 유도하며, 이제는 더 많은 회원들이 차임을 주거래 금융 파트너로 삼고 있습니다. 프라임 회원들은 더 많은 지출을 하며, 제품 탑재율도 높고, 차임 카드 도입 가능성도 크기 때문에 평균 차임 회원보다 훨씬 높은 ARPAM을 창출합니다. 이는 차임 평균 회원의 두 배를 넘는 수준입니다.

앞으로도 우리는 차임 프라임을 더욱 매력적으로 만들기 위해 새로운 기능들을 지속적으로 추가할 예정입니다. 예를 들어, 이번 분기 말에는 베타 버전으로 회전식 무담보 신용대출 상품을 출시할 계획입니다. 이는 유동성 수요가 큰 프라임 회원들을 위한 새로운 유연한 유동성 상품입니다. 전반적으로, 차임 프라임의 초기 성장세에 매우 만족하며, 고소득 소비자층으로의 지속적인 확장을 이끌 중요한 성장 동력이 될 것으로 기대합니다.

최근 제품 소식으로 넘어가겠습니다. 지난달 우리는 차임 인베스트의 출시를 발표했습니다. 이는 우리가 단순한 소비와 저축 중심에서 벗어나, 회원들의 장기적 자산 형성을 지원하는 방향으로 진화하고 있음을 의미합니다. 현재 시장에는 수많은 투자 앱이 있지만, 차임 인베스트가 차별화되는 점은 수백만 명의 미국인이 일상적인 자금 관리를 위해 사용하는 은행 앱과의 완벽한 통합입니다. 미국인의 거의 40%가 주식 보유 경험이 없으므로, 우리는 더 많은 소비자들이 국가 경제 성장의 혜택에 참여할 수 있도록 적극적으로 지원하고자 합니다.

우리는 회원들이 처음 시작하는 것을 돕는 것에 그치지 않고, 별도의 투자 앱과 달리, 월급이 차임 계좌에 입금될 때마다 꾸준히 투자 습관을 형성할 수 있도록 돕습니다. 차임 인베스트에는 등록된 투자 자문가가 설계한 관리형 포트폴리오와, 개별 주식 및 ETF를 직접 선택할 수 있는 무료 자율투자 기능이 포함되어 있습니다.

또한, 재무부의 롤오버 지침이 나오기를 기다리고 있는 트럭 계좌 지원에도 큰 기대를 걸고 있으며, 지난달 성공적으로 출시된 이 서비스에 대해 축하의 말씀을 드립니다. 이미 회원의 거의 80%가 당사의 고수익 저축 상품을 이용하고 있으므로, 회원들의 재정 여정 초기부터 차임 인베스트의 도입과 꾸준한 활용을 촉진할 수 있을 것으로 확신합니다. 시간이 시장의 타이밍보다 중요하다는 점을 감안할 때, 이는 차임 회원들이 장기적 자산 형성에 더 좋은 기회를 얻도록 해줄 것입니다. 차임 프라임과 마찬가지로, 차임 인베스트 역시 당사의 확장된 제품 포트폴리오에 더 많은 소비자층을 유치하고 유지하는 데 중요한 역할을 할 것으로 기대합니다.

이제 차임 엔터프라이즈로 넘어가겠습니다. 팀의 흥미로운 성과를 보고드리게 되어 매우 기쁩니다. 이번 주 초, 미국 내 최대 규모의 고용주 중 하나로 약 32만 명의 북미 지역 근로자를 보유한 얼라이드 유니버설이 우리 직원 금융 웰니스 솔루션인 차임 워크플레이스를 도입하기로 계약했다는 소식을 발표했습니다. 이 파트너십은 획기적인 성과이며, 당사의 업무 환경 가치 제안이 국내 최대 규모의 고용주들까지도 매료시킬 수 있음을 보여줍니다.

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